如果你長期生活在馬來西亞，相信大家都很常看到銀行業務有分成傳統銀行和馬來西亞伊斯蘭銀行，例如傳統儲蓄戶口和伊斯蘭儲蓄戶口、傳統信用卡和伊斯蘭信用卡、傳統定期存款和伊斯蘭定期存款等，那么其實你是否知道傳統銀行和伊斯蘭銀行的區別呢？

這里所謂的伊斯蘭銀行（Islamic Bank）就是符合伊斯蘭教義（Shariah）的銀行，而傳統銀行（Conventional Bank）則是無需符合伊斯蘭教義的銀行。馬來西亞國內主流的銀行都有分成傳統銀行和伊斯蘭銀行，伊斯蘭銀行都會有Islamic的字眼或-i的字母。

比如說Maybank的伊斯蘭業務叫做Maybank Islamic，而Hong Leong Bank的伊斯蘭業務叫做Hong Leong Islamic Bank、Public Bank的伊斯蘭業務叫做Public Islamic Bank。所以這算是涉及到宗教的東西了。

那么小曹下面出的問題來了，華人是否可持有伊斯蘭銀行戶口（Islamic Bank Account）、伊斯蘭信用卡（Islamic Credit Card）或是伊斯蘭定期存款（Islamic Fixed Deposit）？答案是，可以的。

傳統銀行和伊斯蘭銀行主要有2個區別，也就是伊斯蘭銀行不會和不符合伊斯蘭教義的公司來往，例如賭博業、酒精業等。更深層次上來說，伊斯蘭銀行也不允許有“利息”的存在，在伊斯蘭教義中“利息”屬于不確定的東西，所以會改用“Profit”。

因此在伊斯蘭銀行的使用條款中都會清楚的注明，該銀行所提供的服務（包括信用卡）不可用來進行9個項目的交易，如酒精飲料、雪茄、葬服務和火葬場、約會服務、投注（彩票、賭場，非法投注或下注）、政府經營的彩票、網上賭場、賽馬或賽狗等。所以如果你不想要受到這些限制，那么你在開設銀行戶口或申請信用卡時，記得選擇傳統（Conventional）的服務。

還有就是下面我們一起來看看伊斯蘭房貸的優勢和劣勢。

伊斯蘭房貸的優勢

1. 無需支付退出罰款（exit penalty），但依照貸款配套而定（并非絕對的）。

2. 根據固定利率計算，若延遲支付，銀行不會徵收額外利息。當然，銀行會以一些收費如延期償還罰款來避免借貸者不定期支付貸款。

3. 符合伊斯蘭教義，貸款合約上已清楚計算好及列明，借貸者必須承擔的所有供款總額。

4. 大馬國家銀行（Bank Negara Malaysia）即便提高利率，借貸者依然不會受影 響，這是因為接待室已經闡明利率頂限。

5. 銀行分攤風險。若采納由聯合協定支撐的“合夥方式”，由于銀行和借貸者各有一定的持有權，若購買的房子出現任何問題（如被擱置丶遭天災毀壞），銀行也必須承擔一定的虧損，這表示銀行與借貸者一起承擔風險。無論如何，目前似乎還未出現類似情況。

6. 政府提供獎掖。買賣合約印花稅享有20%折扣，但此獎掖僅旨在抵消傳統房貸印花稅的成本差別。

7. 享印花稅優惠。如果進行再融資（Refinance），即從傳統房貸轉為伊斯蘭房貸，未償還貸款額可享有100%免繳印花稅。即如果未償還貸款額為50萬令吉，而再融資後借貸者欲借貸70萬令吉，他只需為額外20萬令吉支付印花稅。

伊斯蘭房貸的劣勢

1. 就算有多余的錢來提早繳清貸款，也不能獲得利息回扣。

2. 如有拖欠貸款記錄的貸款者較為難申請Refinance和重組貸款。

3. 工作行業不符合伊斯蘭教規的行業較為難申請伊斯蘭貸款。比如說從事賭博、酒精等相關工作。

4. 伊斯蘭貸款內的條規如拖欠貸款費用和條規、提前還清貸款等等的條規透明度 ，不比傳統貸款合約來得透明。

好了上面的精細化對比你都了解清楚了嗎，大概率外國人在馬來西亞還是要開傳統銀行（Conventional Bank）的，除非你來自中東地區，哈哈。