意外是生活中不可避免的，因此緊急預(yù)備金顯得非常重要。如果沒(méi)有預(yù)備這筆資金，我們可能會(huì)陷入不得不放棄投資、借高利貸，甚至在向親友借錢時(shí)被避而不見(jiàn)的尷尬局面。人在馬來(lái)西亞是要有緊急預(yù)備金預(yù)案的，簡(jiǎn)而言之就是在緊急情況下用于應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的資金。這筆資金必須具備三大特性：首先，它不能輕易動(dòng)用，除非是萬(wàn)不得已的情況；其次，必須是流動(dòng)性高的資金；最后，應(yīng)該隨時(shí)可以變現(xiàn)。
我們先不談那些面對(duì)突如其來(lái)的情況，如生病、失業(yè)或車禍等，至少你要保證短時(shí)間內(nèi)無(wú)法工作，收入中斷。在這種情況下，緊急預(yù)備金可以幫助你支付日常開(kāi)銷、房租、保險(xiǎn)費(fèi)、水電費(fèi)等，甚至可能需要應(yīng)付醫(yī)療費(fèi)用或訴訟費(fèi)用。擁有緊急預(yù)備金讓你在面對(duì)突發(fā)事件時(shí)有更多的緩沖空間。
比如說(shuō)小曹就知道有些話費(fèi)你是必須要認(rèn)真對(duì)待的，哪怕是在失業(yè)狀態(tài)下，這些費(fèi)用包括：
1、房租的支付困難
房租通常是生活中最大、最必不可少的支出。在大城市租房至少需要RM500左右。如果你的月收入是RM2,000，那么房租就占了你收入的四分之一。如果沒(méi)有緊急預(yù)備金的支撐，你可能面臨無(wú)法支付房租的窘境，雖然你可能暫時(shí)搬回父母家或借住親戚家，但這可能會(huì)影響他們的生活，也影響你們的關(guān)系。
2、保費(fèi)支付的困難
如果因?yàn)橥话l(fā)事件失去了工作，你可能無(wú)法按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)用。你可以選擇從保單的儲(chǔ)蓄部分取現(xiàn)來(lái)支付保費(fèi)，但這樣會(huì)損失利息，并且僅適合短期應(yīng)急。如果長(zhǎng)期無(wú)法支付保費(fèi)，保單可能會(huì)失效，導(dǎo)致你失去保險(xiǎn)保障，同時(shí)之前支付的保費(fèi)也打了水漂。
3、貸款償還的困難
更嚴(yán)重的是，可能會(huì)遇到無(wú)法償還貸款的問(wèn)題，包括車貸、房貸、個(gè)人貸款等。如果無(wú)法償還車貸，你的信用評(píng)分可能會(huì)下降，甚至可能失去車輛。同樣，如果無(wú)法支付房貸，房產(chǎn)可能被強(qiáng)制拍賣，通常拍賣價(jià)會(huì)低于購(gòu)入價(jià)，導(dǎo)致重大損失。
4、被迫選擇高息貸款
為了償還上述債務(wù)，你可能被迫選擇高利息的貸款，進(jìn)一步加重你的債務(wù)負(fù)擔(dān)。如果未能及時(shí)償還，債務(wù)會(huì)迅速累積，最終可能陷入債務(wù)危機(jī)。
5、被迫放棄投資
沒(méi)有緊急預(yù)備金時(shí)，你可能會(huì)不得不賣出股票、基金或債券等投資產(chǎn)品來(lái)獲得現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)困難。由于在不得已的情況下變現(xiàn)，投資可能會(huì)在低價(jià)時(shí)出售，導(dǎo)致虧損并損失潛在收益。
那么2024年人在馬來(lái)西亞要如何計(jì)算緊急預(yù)備金及其比例呢？
小曹認(rèn)為各位可以關(guān)注個(gè)人的以下幾個(gè)開(kāi)銷，包括住房相關(guān)的房租、房屋貸款、水電費(fèi)、管理費(fèi)以及停車位租金；交通方面的汽車貸款、交通費(fèi)和停車費(fèi)；生活開(kāi)支如膳食費(fèi)、電話費(fèi)和網(wǎng)路費(fèi)；貸款部分則包括教育貸款、個(gè)人貸款以及分期付款。還有保險(xiǎn)費(fèi)用需要考慮。
我們以一位人在馬來(lái)西亞工作的外國(guó)人為例，計(jì)算一下他應(yīng)該存入多少緊急預(yù)備金。假設(shè)他的月度開(kāi)銷為：
房租: RM 800
伙食費(fèi): RM 1800 一頓飯20馬幣 一個(gè)月就是20*3*30=1800 因?yàn)檫€有宵夜在里面哈哈
電話費(fèi): RM 80
交通費(fèi): RM 200
水電費(fèi): RM 40
保險(xiǎn): RM 60
總計(jì)每月開(kāi)銷為 RM 2980。
那么小曹通常建議緊急預(yù)備金至少覆蓋6個(gè)月的生活開(kāi)銷，因此他應(yīng)存入的緊急預(yù)備金金額應(yīng)該在 RM17880這樣，以確保在突發(fā)情況下有足夠的資金應(yīng)對(duì)，所以你是這樣的嗎？
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